חשיבות התכנון הפיננסי בפרישה
גיל הפרישה מהשירות מוקדם יחסית בהשוואה לגיל הפרישה הרשמי בישראל העומד היום על גיל 67 לגברים (כאשר מדובר על האפשרות להעלתו לגיל 70) ולנשים 62 ומועלה בהדרגה לגיל 64 בשנים הקרובות. לכן מדובר למעשה ברוב המקרים בפרישה לטובת פתיחה בקריירה שניה לקראת פרישה מלאה רק בגיל מבוגר הרבה יותר. בנוסף בעת סיום השירות מתקבלים מענקי פרישה ואחרים וקיימת גם האפשרות להיוון קצבאות. בנסיבות אלו תכנון פיננסי ופנסיוני יגדיל משמעותית את ההכנסה נטו לאחר מיסוי בטווח הארוך.
?מדוע קריטי לבצע תכנון פיננסי פנסיוני בפרישה
בדף האופציות - שקל היום שווה יותר בעתיד...
מחקרים פסיכולוגיים מסבירים מדוע בדף האופציות תמיד יראה לנו הרבה יותר הגיוני לבחור באופציה לקבלת הסכום החד פעמי מאשר תשלומים קטנים בעתיד. הסיבה נעוצה בערך העמצי הנמוך העתידי של עצמנו, מה שמוכר כתופעת ה-YOLO (חיים רק פעם אחת....)
בתהליך תכנון פיננסי פנסיוני הבחינה הינה במונחים של שווי נטו של האופציות לתא המשפחתי, ולרוב התוצאה העדיפה מבחינה פיננסית תהיה שונה מהותית מההחלטה האינטואיטיבית ללא בחינה ההשפעה לטווח הארוך.
השקעה של המענקים...
בכנסים ובאמצעים אחרים יצוצו הצעות להשקעה של סכומי המענקים ללא כל הליך התאמת ההשקעה לנתוני משק הבית. חלקן יכולות להיות השקעות טובות וחלקן הרבה פחות מוצלחות. בתהליך תכנון פיננסי פנסיוני הבחינה כיצד להשקיע את המענקים מותאמת ספציפית לנתונים של משק הבית. ההבדל יכול להיות קריטי מבחינה פיננסית למשפחה. זכרו כי הזדמנויות השקעה תמיד קיימות, ובכל מצב אל תמהרו להשקיע בגלל "ההזדמנות" ומבלי שיש לכם את כל המידע הרלוונטי להשקעה.
לא בהכרח מינימום מס...
לרוב בעת הפרישה הייעוץ המתקבל עוסק בהקטנת המיסוי למינימום בעת הפרישה - לעומת זאת בתהליך תכנון פיננסי פנסיוני המטרה הינה להגדיל את ההכנסה נטו בטווח הארוך של משק הבית - גם אם המשמעות הינה מיסים נוספים. ההפרש יכול להתבטא בהפרש מצטבר משמעותי במונחי נטו בטווח הארוך למשפחה.
